银行的个人信用贷款利息应该怎么算?
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理一下lz的思路:
贷款本金是7万元。
还款情况如下:先支付手续费2000,三年利息8400,之后每月还款70000/3/12=1944.44元。
另外,一次性购买的车险不算贷款的利息成本。因为即使不贷款,保险也是要买的。
这样可以计算,实际的年利率是10.76%。
通常,银行通过调整支付利息的时间,或者各种名头的手续费,来使实际的利率高于它所鼓吹的超低利率。
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如果要按lz的思路,来快速估算实际利率。那么应该这样计算:
贷款本金是7万。一开始支付的利息和手续费是10400。这里是一开始支付利息,如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式,可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款,或者是1.5年期7万元的贷款。那么这笔贷款的年利率有两种算法:
1、10400/35000/3=9.9%
2、10400/7000071.5=9.9%
这种算法是一种粗略的估算,贷款期限越短其误差就越小。这个例子中,它与上面提到的准确算法相差0.86%。
这个事情在贷款相对市场化的地区,比如香港,已经有很多对银行宣传材料和推广话术的约束,通过法规或者监管机构的条例。年息多少,折算为实际利息多少,必须明确的告知消费者。但我们这方面相对可能比较欠缺。Tony算得挺严谨的,就是10.76%的实际年利率